中原银行
王炯行长出席2018年(第十四届)大河财富中国论坛并作主题演讲
发布时间:2018年12月17日

    1215日,2018(第十四届)大河财富中国论坛在郑州正式开幕。本届论坛的主题是“共启高质量发展新征途”,由河南日报报业集团主办,大河报社、大河财立方承办。在论坛现场,中原银行行长王炯作了《打造未来银行,赋能高质量发展》的主题演讲,分享他对未来经济和金融的想法。

未来经济金融将会发生很大变化

    在正式发言前,王炯行长先展示了几张图片,展示了40年来,经过改革开放,中国的经济社会活力被有效激发,我国在生产、流通、资源投入等这些经济的各个环节都发生了很大变化。王炯行长表示,这还只是更大变革的前奏,未来经济金融将会发生很大变化。

    对于未来经济,王炯行长从消费、生产、社会组织方式、金融业等多个维度,表达了他对未来经济的展望。

    王炯行长表示,从需求端来看,未来随着互联网、新科技与制造部门、消费者的深度融合,我们目前的消费模式将发生重大变化——定制化消费不断普及,体验式消费深受青睐,新材料、新能源在消费结构中的占比逐渐加大等。

    同时,消费的变化也带来生产的变化。生产内容方面,产品不再是标准化、无差异的,更多情况下是个性化、定制化的,在生产过程中,用户思维逐渐取代产品思维,商家按需定产。生产方式方面,物联网、传感器、机器人、人工智能等技术的广泛应用,将使工厂的生产、管理与运营更加智能化、自动化。产品销售方面,主要依靠O2O的方式,线下渠道不再是主要销售渠道,体验感、亲密感、信任感是线下渠道存在的价值。此外,产业结构也发生重大调整——战略新兴产业、服务业、现代制造业崛起,成为拉动经济的主要力量。而高消耗、高投入、高污染的传统产业将逐步淘汰。

    王炯行长提到,未来金融业也将发生很大的变化。

    未来,金融将更加场景化、生态化,与人们的消费、生产和社区管理等密切结合,“金融+用户+场景”的跨界合作会成为常态,出现无感金融、无界金融,多方通过共享渠道,共建生态圈,实现互利共赢。

    同时,金融化资产范围扩大,通过资产转移、期限重组、资产池等方式,可进一步激活资产,实现资产价值最大化。金融产品更加丰富,现有金融产品会分解出更多金融衍生品,信用风险溢价、流动性溢价、市场风险波动性等,都可以通过金融衍生品表达其价值,实现风险的可交易化。交易市场更加活跃,金融租赁、消费金融、互联网金融、资产管理、资金交易中心等非银行金融机构逐步进入市场,提供专业化、细分领域的金融服务。

    未来,信用会成为提供金融服务、进行金融管理的更重要的手段与工具。每个人无论是生产、消费还是在社会组织中生活,都脱离不了信用。针对个人消费心理、生产心理,及社群表现所进行的信用分析,是对人的行为最全面完整的分析。根据信用分析对客户进行有效识别,然后进行信用评级,信用较高的人群交易成本将会越来越低,信用较低的人群交易成本将会越来越高,通过更精确的信用评价,使金融服务与各种场景无缝对接。

七大维度畅想未来银行的形态

    金融业的变化无疑也将带来银行业的变革。对此,王炯行长表示,未来银行会发生重大变化,科技色彩会更加浓重,跨界合作变得更加深入和频繁,银行业务成为消费、生产和社会管理的底层支撑和基础要素,无界化的特点会越来越凸显,信息中介、资源中介功能得到持续强化。

    在未来银行的形态上,王炯行长通过七个维度进行了畅想。

    从驱动力视角,王炯行长谈到未来银行将是数字银行。银行将逐步转变过去依靠绩效考核、预算管理和关系营销的发展模式,变为依靠数字驱动的发展模式,即银行通过应用数字技术从海量数据中生成数据洞察,实时而精确地分析客户需求,并制定相应的服务策略,从而更精准地满足客户需求。

从价值视角,未来银行将致力于提供更加专业化的服务和体验,增加客户黏性,未来银行将是方案银行。

    未来,银行将积极实施生态圈战略,将金融需求融入各种日常生活场景中,以场景为核心向用户提供金融服务。包括把过去独立的金融服务分散地嵌入到一个个生活应用场景中;金融服务以帮助用户在特定场景下达成目标的综合金融解决方案形式出现等,围绕场景提供完整的生活和金融服务。所以,从渠道视角来看,未来银行是一个场景银行。

    此外,从客群视角来看,未来银行将借助新技术,解决金融服务在成本、收益和风险上的结构性不对称,把服务触角延伸至传统金融覆盖不到的长尾客群,真正做到金融普惠。从组织视角看,未来银行将通过数字化转型实现自身敏捷,从而能够快速洞察客户的需求,后台的机制体制能及时响应客户需求,进而为客户提供专属的、有温度的金融服务。从科技视角看,未来银行将更加开放,服务边界更加模糊,同时突破物理网点、手机银行等介质局限,链接各种场景平台。未来银行还将加大对绿色产业的金融支持,从而把自身打造成为绿色银行。

紧盯银行业发展趋势,中原银行努力实现三大战略目标

    王炯行长表示,为实现中原银行“传统业务做特色、创新业务找突破、未来银行求领先”的三大战略目标,中原银行将紧盯银行业的发展趋势,不断加强对行业前沿的研究。

    对于中原银行在未来银行上进行的探索和实践。王炯行长谈到,中原银行打造数字银行,推动数字化转型,提升数字驱动能力,以便更好地响应客户需求。围绕着提升数字驱动能力,中原银行做了大量工作,通过深入分析客户数据、对客户进行精准画像、打造数据洞见、形成工作策略、执行并优化策略,建立了闭环管理机制,再逐轮进行迭代优化,有效提高了全行在智能风控、客户画像、精准营销和精细管理等方面的能力。

    同时,中原银行以“开放、共赢、共享”的思维,通过异业联盟,构建场景生态圈,围绕场景不断完善服务生态,打造共生的价值链条。目前,中原银行已经构建了涵盖美食、社区、校园、小微商户等场景生态圈,将银行服务无缝嵌入到客户旅程中端到端的场景,满足客户的全方位需求。

    在打造方案银行方面,中原银行紧跟市场竞争趋势和客户需求变化,推进客户分层服务,为政府机构、公司企业、私行客户等特定客户群体提供定制化服务。围绕客户个性化、高标准的金融需求,中原银行关注客户不同生命周期的金融需求,对客户持有的金融产品久期、风险和收益进行跟踪管理,同时不断优化客户体验。

    为打造敏捷银行,快速应对市场变化,准确把握客户需求,中原银行打破传统部门界限,改变现有工作流程,推行跨条线职能小组集中办公模式,市场营销、产品创设、风险管理、科技开放等相关人员灵活组队,以全新的组织架构推动业务发展,实现了“三快一高”,即发现机会快、决策速度快、研发上线快、执行效率高。

    一直以来,中原银行致力于提升普惠金融服务水平,打造普惠银行。包括提升技术能力,降低了运营成本,增强风控能力;搭建普惠金融平台;丰富产品体系,永续贷、中原秒贷、税单贷、政采贷、随心贷等大数据贷款产品陆续上线;完善服务渠道,推行“下乡”战略,着力推动农村金融发展,搭建县乡村“三位一体”服务体系,在全省设立121家县域支行、37家乡镇支行,布设3500家惠农支付服务点,惠及600余万县域及农村居民。

    王炯行长最后提到,中原银行还搭建开放平台,使用开放技术;高度重视履行社会责任,不断加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持力度,将自身打造成一家开放银行、绿色银行。

业务咨询:95186
中原银行股份有限公司版权所有备案序号:豫ICP备14022039号豫公网安备 12010102000000号
网站地图 | 关于我行 | 客户关系管理

业务咨询:95186

中原银行股份有限公司版权所有

备案序号:豫ICP备14022039号

豫公网安备 12010102000000号